Как сообщается, все 14 игроков этой команды были
заявлены незаконно, являлись своего рода <подставками> и иг-
рали под чужими именами на основании подделанных докумен-
тов о рождении. Эта команда после обнаружения фальсификации
была лишена чемпионского титула.
Все три вышеприведенных случая включают в себя элемент
обмана. В первом случае гастроном преднамеренно обманывает по--
купателей, продавая им испорченное мясо, а федеральные орга-
ны, занимающиеся охраной детского труда, закрывают глаза на
недозволенный труд подростков и подвергают детей дополнитель-
ному риску. Во втором случае губернатор обвиняется в сокрытии
своих доходов и обмане налоговых органов путем недоплаты на-
логов, а также в том, что он берет взятки за легализацию азарт-
ных игр. В третьем случае руководители детской футбольной ко-
манды использовали обман для заявки игроков, не имевших пра-
ва участвовать в соревнованиях.
Одной из самых известных афер всех времен было жульниче-
ство с инвестициями Чарльза Бьянки (известного также под име-
нем Карло Понци), который наживался на том, что обещал вып-
лачивать своим инвесторам необычно высокие проценты. В его
случае интересны были две вещи: во-первых, он ни разу не произ-
вел обещанных капиталовложений, а во-вторых, он на самом деле
выплачивал обещанный доход - по крайней мере вначале. Для
придания своему жульничеству видимости законности и для об-
мана доверившихся ему людей Карло Понци некоторое время был
вынужден этот обещанный доход выплачивать. По его схеме, если
некто вкладывал 1000 долларов, то обычно в конце года Понци
г.,--k\ выплачивал этому инвестору 300 долларов. Поскольку эти
[I M JJ 300 долларов брались из начальных 1000, в деле остава-

лось только 700 долларов, но инвестор верил, что он действитель-
но получил <доход> в размере 30% годовых. Весь дрожа от воз-
буждения, клиент быстро наскребал побольше денег, сообщая всем
своим друзьям и соседям о своем чрезвычайно выгодном вложе-
нии капитала. В результате подобной быстро проведенной аферы
Карло Понци положил в карман около 20 миллионов долларов.
Схема действий Понци очень поучительна для понимания са-
мой сути мошенничества. Конечно, составной его частью является
обман. Сюда также входит жадность - как жадность самого жу-
лика, так и жадность инвесторов, стремящихся получить необыч-
но высокий доход. И наконец, схема Понци включает в себя элемент
доверия. Если бы он не выплатил первые 300 долларов, то инвесто-
ры не принесли бы ему на блюдечке еще больше денег. Выплатив
первые <доходы>, Понци тем самым заслужил доверие своих инве-
сторов и убедил их, что успешно занимается законным бизнесом.
Доверие - один из главных моментов в любом жульничестве,
обмане и мошенничестве. Так как само это слово происходит от сло-
ва <вера>, то нельзя никого обмануть до тех пор, пока обманутый
не будет верить, доверять жулику. Мужья не могли бы обманывать
своих жен, если бы те им не верили и не доверяли, и наоборот, жены
не смогли бы обманывать мужей, если бы те не доверяли им.
Без доверия мошенничество невозможно. Один из авторов дан-
ной книги постоянно консультируется с банками по вопросам про-
филактики мошенничества. Понаблюдав за тем, как банки попа-
даются на аферы со стороны своего персонала и клиентов, он мо-
жет привести следующий пример того, как используется при этом
элемент доверия.
Предположим, в банк входят двое мужчин. Один из них -
в деловом костюме, ухоженный. Второй - с растрепанными во-
лосами, с татуировкой на обеих руках, в поношенных джинсах,
под мышкой у него мотоциклетный шлем. Кто из них более по-
хож на мошенника?
Ответ на этот вопрос - конечно, первый, в деловом костюме.
Он может совершить мошенничество потому, что банковские слу-
жащие будут ему доверять. Второй же клиент не может совершить
мошенничество уже потому, что персонал банка, скорее всего, ему
доверять не будет. Он может ограбить банк, но не совершить мо-
шенничество .
Одним из наиболее типичных ответов жертв различных афе-
ристов было то, что они не могли поверить, что этот человек -
жулик. Очень часто мы слышали нечто вроде: <Не могу поверить,
что он способен на такое. Он был как раз тем сотрудником, кото-
рому я доверял больше всего>.
Конечно, так оно и было, так как тот, кому вы не доверяете,
просто не может совершить мошенничество. Факты свидетельству-
ют о том, что жулики - это как раз те, кого вы будете подозре-
вать в последнюю очередь.
В одном из исследований мошенничества как явления пока-
зано, что наибольшую группу жуликов составляют люди от 36 до
45 лет. Хотя статистические данные и не объясняют, почему пре-
валирует именно эта возрастная группа, одной из причин ^--.s
данного факта может быть то, что это возраст большинства [I.3' JJ
менеджеров среднего звена, которые уже добились определенно-
го уровня доверия к себе.
Мошенничество, включающее в себя обман, может принимать
различные формы. Мы часто подразделяем случаи мошенничества
на шесть типов. Первый из них - это растрата или хищение ее
стороны наемного работника. В этом случае наемные работники
обманывают своих нанимателей, присваивая себе имущество или
средства фирмы. Растраты и хищения со стороны наемных работ-
ников могут совершаться как непосредственно ими самими, так и
опосредованно, с помощью и при участии других лиц. В первом
случае мы имеем в виду те хищения, когда работник ворует из
кассы наличность, похищает средства безналичным образом или
просто тащит с работы все, что ему приглянется. Это также отно-
сится и к тем случаям, когда сотрудник учреждает подставную
фирму и в качестве ее руководителя получает деньги за недостав-
ленные товары или непредоставленные услуги. При таком виде
мошенничества средства пострадавшей фирмы переходят к мо-
шеннику без сознательного участия третьей стороны.
Об опосредованном же мошенничестве мы говорим тогда, ког-
да работники берут взятки и подношения от покупателей, клиен-
тов и других лиц, не работающих в данной фирме, за свои услуги по
занижению продажных и завышению покупных цен, за непостав-
ки товаров или поставки недоброкачественных. При этом платежи
жуликам осуществляются организациями, имеющими дело с хо-
зяином данного работника, а не из средств самого этого хозяина.
Второй тип мошенничества - это мошенничество со стороны
руководителей или менеджеров. Такое мошенничество отличается
от других типов как положением жуликов, так и способами обма-
на. В своем наиболее общем виде мошенничество со стороны менед-
жеров является обманом, совершаемым руководителями данной
фирмы высшего и среднего звена путем манипуляций с финансо-
вой отчетностью. В последние годы широкую известность получи-
ли такие случаи мошенничества со стороны менеджеров, как афера
в , где, как предполагается, два ру-
ководителя завышали некоторые показатели финансовой отчетно-
сти, а также аферы фирм* ZZZZ Best>, , Vacuum Company> и , где искажались дан-
ные о доходности и дебиторских задолженностях данных фирм. Во
всех этих случаях руководство указанных компаний стремилось к
тому, чтобы держатели акций верили, что финансовое положение
этих компаний гораздо лучше, чем оно было на самом деле.
Тесно связан с мошенничеством со стороны менеджеров такой
тип мошенничества, как аферы с инвестициями. В этом случае
инвесторам предлагается сделать инвестиции, которые, как ока-
зывается впоследствии, на самом деле липовые, не имеющие, как
правило, никакой стоимости. В эту категорию обычно попадает
так называемый телемаркетинг, представляющий собой предло-
жение < мыльных пузырей> и других возможностей вложения сво-
бодного капитала. <Отцом> афер с инвестициями обычно счита-
ется Карло Понци, но, увы, у него оказалось довольно много по-
I--^ следователей, и эта форма обмана сегодня чрезвычайно
^38JJ распространена.
Четвертым типом мошенничества является мошенничество со
стороны поставщиков. В последние годы из-за большого количе-
ства афер с военными и другими правительственными заказами
такое мошенничество часто освещалось в прессе. Мошенничество
со стороны поставщиков, широко распространенное в Соединен-
ных Штатах, встречается в двух своих основных разновидностях:
 во-первых, в виде действий только самих этих поставщиков и, во-
вторых, в виде совместных действий как поставщиков, так и пред-
ставителей заказчика. Мошенничество со стороны поставщиков
часто проявляется в завышении количества поставляемых изде-
лий, поставке бракованных товаров или непоставке товаров вооб-
ще, хотя платежи за них были получены.
Пятый тип мошенничества - это мошенничество со стороны
заказчика или клиента. Оно обычно включает в себя неплатежи
за поставленный товар, получение платы за непроделанную рабо-
ту пли обман различных фирм путем поставки им совершенно не-
нужных вещей. Так, например, в одно недавнее субботнее утро
клиентка пришла в банк и убедила начальника отдела выписать
ей чек на 525 000 долларов - несмотря на то что у нее на счете
было всего 13 000. Этот менеджер думал, что клиентка относится
к категории очень богатых, и не хотел пропустить возможность
поучаствовать в ее сделке. Увы, клиентка относилась к категории
воров <с белым воротничком>, подставившей банк более чем на
полмиллиона долларов. В другом случае шестеро личностей, на-
ходясь в дорогом номере гостиницы в центре Чикаго, путем трех
звонков в <Чикаго Банк> уговорили его служащих перевести при-
мерно 70 миллионов долларов на их счет в другом банке.
Шестым типом мошенничества является обман, не подпадаю-
щий ни под один из предыдущих типов и могущий осуществлять-^
ся с целью получения не только финансовой прибыли. Такой тип
обмана просто обозначается как мошенничество смешанного типа.
Примерами его могут служить фальсификация свидетельств о
рождении игроков уже известной нам детской футбольной коман-
ды, благодаря чему команда смогла успешно выступить в чемпи-
онате, а также фальсификация отметок при поступлении в раз-
личные учебные заведения.
Мошенничество может совершить любой. Анализ растрат со
стороны наемных работников показал, что по своим социальным
и психологическим качествам такой мошенник ничем не отлича-
ется от других сотрудников. Большинство растратчиков выгля-
дят точно так же, как и их самые честные коллеги.
В течение нескольких лет одним из авторов данной книги вме-
сте с коллегами проводилось исследование, которое доказывает
большое сходство <преступников в белых воротничках> с людь-
ми, не совершившими никаких преступлений. В этом эмпириче-
ском исследовании социально-психологические характеристики
мошенников сравнивались с такими же характеристиками 1) зак-
люченных, осужденных за другие виды преступлений против соб-
ственности, и 2) характеристиками людей из контрольной выбор-
ки, состоявшей из несудимых студентов. Социально-психологи-
ческие характеристики представителей каждой из этих ^--^
трех групп были просчитаны на компьютере, и результаты |1да JJ
показали, что заключенные - представители умственного труда по
своим качествам значительно отличаются от других заключенных.
По сравнению с другими преступниками они реже бывали застиг-
нуты на месте преступления, подвергались арестам, против них
реже выдвигались обвинения, и они реже попадали в тюрьму, при-
чем и сроки их заключения были гораздо менее длителььыми. Кро-
ме того, эти заключенные были значительно старше, чего и можно
было ожидать, так как пробиться на управленческие или другие
должности, связанные с определенным доверием со стороны руко-
водства, требует времени. Тогда как только 2% от всех лиц, совер-
шивших покушения на чужую собственность, являлись женщина-
ми, среди преступников-<белых воротничков> женщин было 30%.
Похоже, что имеется тенденция и к более стабильному семейному
положению таких преступников: они реже бывают связаньгсупру-
жескими узами и реже разводятся, у них бывает больше детей, они
чаще посещают церковь и являются активными прихожанами.
По сравнению с другими заключенными, наши <белые ворот-
нички> были лучше образованы, более религиозны, имели за со-
бой гораздо меньший <хвост> преступлений, вообще были менее
склонны к совершению правонарушений, меньше употребляли
спиртного и намного меньше - наркотиков.
Они также отличались гораздо большей психологической ус-
тойчивостью, большим оптимизмом, самооценкой, они были боль-
ше удовлетворены собой и обстановкой в семье, чем другие пре-
ступники, которые, как оказалось, находились в большей депрес-
сии, отличались пониженной мотивацией. Преступники-<белые
воротнички >, как показывают данные обследования, отличаются
большим социальным конформизмом, самоконтролем, добротой
и отзывчивостью, чем другие заключенные, у которых более за-
метны озлобленность, импульсивность, враждебность и напряжен-
ность по отношению к другим.
При сравнении с контрольной выборкой из несудимых сту-
дентов наши мошенники продемонстрировали очень небольшие
отличия. Заключенные-<белые воротнички> больше страдали
психически, были менее честными, но более независимыми,
вспыльчивыми, имели большую сексуальность. Тем не менее пре-
ступники-<белые воротнички> по своим социальным и психоло-
гическим характеристикам гораздо ближе к несудимым студен-
там, чем к другим преступникам.
Знать социально-психологические характеристики преступни-
ков среди лиц умственного труда важно еще и потому, что они не-
посредственно касаются тех, кто занимается подбором персонала,
поиском заказчиков и поставщиков. Такое знание поможет сделать
следующие выводы: во-первых, каждый наемный работник, клиент,
поставщик и партнер по бизнесу подпадает под портрет потенциаль-
ного мошенника и с большой вероятностью может оказаться афери-
стом, и, во-вторых, невозможно предсказать, кто из сотрудников пе-
реступит грань и станет злоупотреблять служебным положением.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94