Расчетные
операции могут осуществляться без соглашений (догово-
ров) на основании первичных документов (реестров, ак-
тов и т.п.).
32. Порядок осуществления банком
кредитных операций с векселями
<
Кредитными операциями банков с векселями являют-
ся операции, которые сопровождаются предоставлением
или привлечением денежных средств против векселей или
под обеспечение векселями, а именно: учет (переучет) век-
селей и предоставление (получение) кредитов под залог
векселей.
Учет векселей является формой кредитования банком
субъекта хозяйствования путем приобретения векселя до
наступления срока платежа по ним со скидкой (дискон-
том) за денежные средства в целях получения прибыли от
погашения векселя в полной сумме. Путем учета векселя
банком тем самым предоставляется векселедержателю-
предъявителю срочный кредит. Учет векселей банк осу-
504
ществляет на основании заключенного с векселедержате-
лем договора об учете. При осуществлении учета векселей
на самих векселях предъявитель обязан по требованию бан-
ка выполнить передаточный именной или бланковый (без
указания определенного лица) индоссамент (т.е. надпись
на векселе, по которой векселедержатель передает все или
определенные права приобретателю векселя).
Кредит в форме учета векселей предоставляется пу-
тем:
перечисления денежных средств на текущий счет
предъявителя в срок, установленный в договоре об учете;
оплаты кредиторской задолженности предъявителя при
условии предоставления документов, подтверждающих на-
личие такой задолженности (акт сверки задолженности,
договоры на поставку продукции, товарно-транспортные
накладные и т.п.). В этом случае банк перечисляется сред-
ства на текущий счет соответствующего кредитора предъ-
явителя в порядке, установленном действующим законо-
дательством и нормативными документами НБУ.
Договор учета может быть заключен в пользу третьего
лица (ст. 160 Гражданского кодекса Украины), если кре-
диторская задолженность предъявителя такому лицу под-
тверждена документально. В таком случае банк по тре-
бованию этого лица перечисляет средства за учтенный
вексель на его текущий счет.
К разновидностям учета относится безоборотный учет
и учет с реверсом, которые отличаются от обычного учета
порядком и объемом ответственности векселедержате-
ля-предъявителя.
Безоборотный учет - разновидность учета, по кото-
рому предъявитель векселя выбывает из числа обязан-
ных по векселю лиц, которое осуществляется путем со-
вершения предъявителем в тексте индоссамента безобо-
ротной оговорки (предоставление безоборотного индосса-
мента) или путем передачи банку векселя предъявителем
без совершения индоссамента, если последний индосса-
мент бланковый или на предъявителя. Эту разновидность
учета банкам рекомендовано использовать в случае уче-
та краткосрочных векселей при безусловной уверенности
в кредитоспособности плательщика по векселю и/или воз-
можности переучесть (продать) вексель. Ввиду повышен-
ного кредитного риска такой операции, банком при без-
505
''оборотном'' учете, как правило, удерживается повышен-
ный дисконт либо требуется от предъявителя вневексель-
ное поручительство третьего лица относительно выкупа
векселя в случае его неоплаты в срок.
Учет с реверсом - разновидность учета, по которой
предъявитель векселя Дает банку вневексельное обяза-
тельство выкупить учтенные векселя до наступления срока
их оплаты и/или при наступлении/ненаступлении опре-
деленных обстоятельств. От обычного учета эта разно-
видность учета отличается тем, что платеж по векселю
выполняет не непосредственно обязанное по векселю ли-
цо - плательщик, а предъявитель, подписывающий ре-
верс и выкупающий вексель. Реверс - это письменное
обязательство предъявителя выкупить векселя до насту-
пления их срока и/или при наступлении (ненаступлении)
определенных обстоятельств. С помощью реверса векселя
отчуждаются и передаются банку временно. Банкам реко-
мендуется использовать эту разновидность учета в случае
учета долгосрочных векселей - при вероятности повы-
шения процентных ставок на рывке и при сомнениях
в кредитоспособности плательщика по векселю и/или воз-
можности переучесть (продать) вексель. ^
Переучет векселя - это учет банком в другом банке
векселя, который он приобрел через учет. Переучет век-
селей осуществляется в порядке, определенном для их
учета.
Кредиты под залог векселей предоставляются банком
на общих принципах банковского кредитования. Особен-
ностью этого вида кредитования является порядок пре-
доставления, хранения и реализации залога, которым яв-
ляются векселя. Прием векселей в залог банк осуществ^
ляет на основании заключенного с векселедержателем-за,-
емщиком договора залога. -^
Вексель может быть передан в залог согласно соответ-
ствующему договору путем:
1) осуществления залогового индоссамента и передачи
его залогодержателю. По залоговому индоссаменту век-
сель не переходит в собственность банка и находится у
него по залоговому праву. По залоговому индоссаменту
банку передаются следующие права:
на предъявление к платежу и получение платежа по
векселю;
на осуществление протеста в случае неоплаты или час-
тичной оплаты векселя;
506
на обращение с иском о взыскании надлежащей сум-
мы платежа к обязанным по векселю лицам;
осуществления именного индоссамента в пользу зало-
годержателя или бланкового индоссамента и передачи век-
селя на хранение в депозит государственной нотариаль-
ной конторы, частному нотариусу или банку. По переда-
точному индоссаменту вексель переходит в собственность
другого лица (банка), которому переходят все права, при-
надлежащие индоссанту (лицу, передавшему вексель по
индоссаменту), а последний берет на себя ответственность
за оплату векселя, если не обусловил иное;
осуществления именного или бланкового индоссамен-
та и передачи векселя залогодержателю;
простой передачи векселя на хранение в депозит госу-
дарственной нотариальной конторы, частного нотариуса
или банка без совершения в пользу залогодержателя ка-
кого-либо индоссамента;
простой передачи векселя на хранение залогодержа-
телю без совершения в его пользу какого-либо индосса-
мента.
Договор предоставления кредита под залог векселей
может содержать положения, касающиеся специфики за-
лога. в частности:
право банка при необходимости обращать на погаше-
ние долга суммы, поступающие в оплату принятых в За-
лог векселей;
право банка разрешать заемщику по его инициативе
заменять одни векселя до срока их оплаты другими.
В случае ненадлежащего исполнения заемщиком сво-
их обязательств по погашению кредита банк приобретает
право обращения взыскания на заложенные векселя в по-
рядке, предусмотренном договором залога и действующим
законодательством. Обращение взыскания на заложенные
векселя может быть осуществлено банком путем:
предъявления векселя к платежу обязанному лицу, ес-
ли вексель получен по залоговому или передаточному ин-
доссаменту;
продажи, если вексель получен по передаточному ин-
доссаменту.


33* Осуществление банком торговых
операций с векселями
Торговля векселями - это осуществление банком гра-
жданско-правовых соглашений с векселями, предусмат-
ривающих внесение денежной компенсации против их по-
ставки новому владельцу на основании договоров пору-
чения или комиссии за счет клиентов (брокерская
деятельность) или от собственного имени и за собствен-
ный счет в целях перепродажи третьим лицам (дилер-
ская деятельность).
Покупка и продажа векселей осуществляется на ос-
новании заключенного с продавцом (покупателем) дого-
вора о покупке (продаже) векселей в порядке, определен-
ном действующим законодательством.
Договором определяются:
цена покупки (продажи) векселей (устанавливается по
договоренности сторон в процентах к полной сумме век-
селя);
срок и порядок осуществления расчета;
условия перехода права собственности на векселя и
срок и порядок передачи векселей;
иные условия. ,
При продаже векселя продавец может составить на век-
селе один из следующих передаточных индоссаментов:
именной - в пользу покупателя; бланковый, или индос-
самейт на предъявителя, или же передать вексель без со-
ставления индоссамента, если последний индоссамент яв-
ляется бланковым, или на предъявителя.
Приобретая статус векселедержателя при покупке век1
селей, банк приобретает ряд прав, связанных с этим ста-
тусом. , .
Так, относительно купленных и не проданных до на-
ступления срока платежа векселей, банк получает право
опротестования этих векселей у нотариуса а порядке, пре-
дусмотренном действующим законодательством. Одна-
ко у банка и без протеста сохраняются права; '
требования -по простым векселям, на которых все
индоссаменты безоборотные;
регресса (право обратного требования) - по следую-
щим векселям:
а) по которым векселедатель, трассант (лицо, указан-
ное как плательщик по переводному векселю) или все
608


индоссанты обусловили, что протест не будет требоваться
путем оговорки <оборот без расходов!>, <без протеста> или
другого равнозначного;
б) по которым плательщик по векселю объявлен бан-
кротом;
в) относительно, которых действие обстоятельств не-
преодолимой силы, в результате наступления которых банк
не имел возможности своевременно предъявить вексель
к платежу или протесту, длилось более тридцати дней по-
сле наступления срока платежа.
В случае если предъявитель или какое-либо из обязан-
ных по векселю лиц является кредитором банка по дру-
гим однородный обязательствам, то вексель может быть
оплачен в порядке зачета на основании ст. 217 Граждан-
ского кодекса Украины. Если ни одно из обязанных по
векселю лиц не является кредитором банка, то при полу-
чении опротестованного векселя банк получает право на
принудительное взыскание долга по векселю. При этом
банк может предварительно обратиться к обязанным по
векселю лицам (как солидарным должникам) с письмен-
ным требованием об оплате векселя путем направления
уведомления, установив для этого определенный срок.
По приобретенному векселю банк может получить воз-
мещение следующим образом:
- оплаты векселя плательщиком или другим обя-
занным по векселю лицом;
- продажи векселя;
- зачисления для погашения собственных обязательств
банка перед плательщиком или после опротестования пе-
ред другим обязанным по векселю лицом в порядке, ус-
тановленным гражданским законодательством;
- передачи другим лицам для расчета по собствен-
ным обязательствам банка до или после наступления сро-
ка, платежа по векселю.
,В случае оплаты векселей после срока платежа банк
имеет право требовать от лица, которое платит по вексе-
лю, уплаты банку сверх полной суммы векселя процентов
и пени, установленных законодательством, а также расхо-
дов на опротестование, направление уведомления и дру-
гих расходов (если относительно их банком предъявлено
требование), кроме случаев, когда банк при наступлении
срока платежа не имел возможности своевременно предъ-
явить векселя к платежу или же платеж не мог быть осу-
ществлен плательщиком в срок в силу обстоятельств не-
преодолимой силы.
Вышеуказанные права банка-векселедержателя могут
быть реализованы и при осуществлении других видов опе-
раций с векселями.
34. Порядок осуществления банком
гарантийных операций с векселями
Гарантирование оплаты векселей заключается в пре-
доставлении банком обеспечения платежа по векселю
за любого из обязанных по векселю лиц. По своему со-
держанию предоставление гарантии в обеспечение оп-
латы векселей является операцией страхования риска
неоплаты определенной суммы обязанным по векселю
лицом.
Гарантирование оплаты векселей является формой кре-
дитования банком субъекта хозяйствования и осуществ-
ляется на общих принципах банковского кредитования
по поручению и за счет клиентов. Гарантия платежа по
векселю может предоставляться путем:
авалирования векселя;
письменной гарантии в обеспечение оплаты векселя.
Авалирование - это принятие банком на себя обя-
зательства оплатить вексель полностью или частично за
одного из обязанных по векселю лиц, если плательщик
не оплатил вексель в срок или невозможно получить пла-
теж по векселю в срок. Авалируя вексель, банк предо-
ставляет такому лицу срочный кредит или кредит >до
востребования (в зависимости от срока платежа по вексе-
лю). Как правило, могут быть авалированы векселя, в ко*
торых точно определен срок платежа. Аваль оформляет-
ся как надпись на векселе или алонже (дополнительном
листе, который прилагается к векселю для проставления
надписей) и подписывается банком. Банк-авалист берет
на себя такую же ответственность, как и лицо; обязатель-
ства которого он обеспечил. Аваль не утрачивает своей
силы вследствие недействительности обязательства, кото-
рое он обеспечил (в частности, в результате подделки под-
писи обязанного лица, за которое предоставлен аваль, его
510
нед - - н* ^платежеспособности и т.п.), кроме слу-
чая дефекта формы самого векселя.
ва рование векселей банк осуществляет на основа-
нии заключенного с заемщиком договора об авалирова-
р ие векселя дает право векселедержателю
о&ратиться с требованием о платеже по векселю в банк-
авалист в следующих случаях:
при наступлевии срока платежа, если вексель не
был оплачен или оплачен частично;
- до наступления сро"а платежа:
' имел место полный или частичный отказ
осущ вНпепт (засвидетельствованное подписью
трассата или Другого лица (посредника в акцепте) со-
гласия оплатит^ т.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84