30. Порядок осуществления межбанковских
расчетов в Украине
Проведение безналичных платежей между плательщи-
ком и получателем денежных средств, как правило, не ог-
раничивается пределами одного банка. В случае если сче-
та плательщика и получателя средств открыты в разных
банках, для проведения платежа между ними необходимо
также осуществление межбанковских расчетов. Межбан-
ковские расчеты - это безналичные расчеты между бан-
ковскими учреждениями, которые обусловлены выполне-


497


ниум платежей клиентов или собственными обязатель-
ствами одного банка перед другим.
Порядок и условия проведения межбанковских рас-
четов в денежной единице Украины и в иностранной ва-
люте регламентированы в Инструкции о межбанковских
расчетах в Украине, утвержденной постановлением Прав-
ления НБУ от 28.12.99 г. № 621.
Осуществление межбанковских расчетов возможно
только после установления между банками корреспондент-
ских отношений и открытия корреспондентского счета.
- Корреспондентские отношения между банками - это до-
говорные отношения, целью которых является осуществ-
ление платежей, расчетов и предоставления других бан-
ковских услуг по взаимным поручениям.
Корреспондентские отношения могут устанавливаться:
между коммерческими банками и Национальным бан-
ком Украины путем заключения договора на расчетно-
кассовое обслуживание с открытием корреспондентского
счета в территориальном управлении Национального бан-
ка по местонахождению владельца счета.
непосредственно между коммерческими банками на ос- ;
новании договора путем открытия корреспондентского
/ ,счета. ;'
Межбанковские расчеты осуществляются через:
- систему электронных платежей Национального бан-1
ка Украины (общегосударственная платежная система, ко-;.
торая обеспечивает осуществление расчетов между бан-,
ковскими учреждениями на территории Украины с при-
менением электронных средств принятия, обработки,;
передачи и защиты информации) по корреспондентским
счетам коммерческих банков (филиалов) в территориаль*
ных управлениях НБУ;
- банки-корреспонденты по корреспондентским счеэ-
там ЛОРО, НОСТРО. Корреспондентский счет ЛОРО - кор-
респондентский счет, который коммерческий банкоткры-
вает банку-корреспонденту и по которому коммерческий
банк осуществлять операции по списанию и зачислению
средств согласно действующему законодательству Украи-
ны и заключенному договору. Для банка-корреспондента
этот счет является корреспондентским счетом НОСТРО.
Корреспондентский счет коммерческому банку в тер-
риториальном управлении НБУ открывается на основа-
нии заключенного договора при условии предоставления
498



лично руководителем и главным бухгалтером банка пра-
вильно оформленных следующих документов:
заявления об открытии корреспондентского счета ус-
тановленного образца;
копии надлежащим образом оформленного устава, за-
веренную нотариально;
копии документа, подтверждающего взятие коммерче-
ского банка на налоговый учет, заверенной нотариально;
справки о регистрации в органах Пенсионного фонда
Украины;
копии справки органа государственной статистики
о включении в ЕГРПОУ, заверенной нотариально;
двух экземпляров карточки с образцами подписей и от-
тиском печати, заверенных нотариально.
Для открытия корреспондентского счета филиалу ком-
мерческого банка руководитель и главный бухгалтер фи-
лиала должны лично предоставить в территориальное
управление НБУ по местонахождению филиала следую-
щие документы:
заявление об открытии корреспондентского счета ус-
тановленного образца;
копию надлежащим образом оформленного Положе-
ния о филиала, заверенную нотариально;
копию надлежащим образом оформленного разреше-
ния, выданного коммерческим банком филиалу на осу-
ществление банковских операций, удостоверенную нота-
риально;
копию документа, подтверждающего взятие филиала
на налоговый учет, заверенную нотариально;
) справку о регистрации в органах Пенсионного фонда
Украины;
копию справки органа государственной статистики
о включении в ЕГРПОУ, заверенную нотариально;
два экземпляра карточки с образцами подписей и от-
тиском печати, заверенные нотариально;
^ходатайство коммерческого банка за подписью руко-
водителя об открытии корреспондентского счета филиала
с указанием информации, касающейся банка, в частности:
его: местонахождение; идентификационный код; номер
корреспондентского счета; наименование территориаль-
ного управления НВУ, в котором открыт корреспондент-
ский счет банка; наименование налогового органа, в кото-
ром коммерческий банк состоит на учете.
499
В случае переоформления корреспондентского счета в
связи с реорганизацией, изменением названия, которое не
вызвано реорганизацией, а также формы собственности
банка предоставляются такие же документы, что и при
открытии счета. При этом номер корреспондентского сче-
та и код банка остаются без изменений.
Закрытие корреспондентского счета в территориаль-
ном управлении НБУ осуществляется по следующим ос-
нованиям:
- решение высшего органа управления коммерческо-
го банка о реорганизации или ликвидации;
- решение Национального банка Украины о ликви-
дации коммерческого банка;
- решение арбитражного суда о ликвидации коммер-
ческого банка в результате признания его банкротом;
- другим основаниям, предусмотренным действую-
щим законодательством Украины.
В случае открытия (закрытия) коммерческому банку
(филиалу) корреспондентского счета территориальное
управление НБУ должно сообщить об этом налоговому
органу по месту учета владельца счета в течение трех
рабочих дней, включая день открытия (закрытия). В слу-
чае открытия корреспондентского счета филиалу коммер-
ческого банка территориальное управление НБУ уведом-
ляет об этом также и налоговый орган по месту учета
коммерческого банка - юридического лица и террито-
риальное управление НБУ, где обслуживается коммерче-
ский банк.
Открытие корреспондентского счета ЛОРО банком-
корреспондентом осуществляется на основании следую-
щих документов, представленных коммерческим банком:
заявления об открытии корреспондентского счета;
копии лицензии Национального банка Украины на
осуществление банковских операций, заверенной нота-
риально;
копии устава, заверенной нотариально;
карточки с образцами подписей и оттиском печати, за-
веренной нотариально;
других документов по согласованию сторон.
Закрытие корреспондентского счета ЛОРО осуществ-
ляется:
на основании заявления владельца счета ЛОРО;
500


по решению высшего органа управления одного из бан-
ков-корреспондентов о реорганизации или ликвидации;
по решению Национального банка Украины о ликви-
дации одного из банков-корреспондентов;
по решению арбитражного суда о ликвидации одного
из банков-корреспондентов в результате признания одно-
го из них банкротом;
в случае лишения одного из банков-корреспондентов
соответствующего пункта лицензии Национального бан-
ка Украины;
на других основаниях, предусмотренных действующим
законодательством Украины или договоров об установ-
лении корреспондентских отношений.
Основанием для проведения операций по корреспон-
дентским счетам банков, открытым в банковских учре-
ждениях Украины, могут быть расчетные документы и
сообщения платежных систем или систем телекоммуни-
кационной связи. Формы и порядок оформления расчет-
ных документов определяются нормативно-правовыми ак-
тами НБУ, формы сообщений платежных и телекоммуни-
кационных систем устанавливаются этими системами.
Активные операции по корреспондентским счетам бан-
ков осуществляются в пределах остатка средств на этих
счетах, за исключением случаев, предусмотренных нор-
мативно-правовыми актами НБУ и межбанковскими со-
глашениями.
Без согласия коммерческих банков не допускается спи-
сание (взыскание) средств, находящихся на корреспондент-
ских счетах, за исключением случаев, установленных за-
конами Украины, а также по решению суда, арбитражно-
го суда и по исполнительным надписям нотариусов.
Действующим законодательством Украины допускается
осуществление бесспорного списания (взыскания) денеж-
ных средств с корреспондентских счетов коммерческих
банков - юридических лиц, открытых как в территори-
альных управлениях НБУ, так и в банках-корреспонден-
тах. Расчетные документы на взыскание средств с кор-
респондентского счета коммерческого банка оформляют-
ся, принимаются и передаются к исполнению в порядке,
определенном Инструкцией №7 <О безналичных расче-
тах в хозяйственном обороте Украины>, утвержденной
постановлением Правления НБУ от 02.08.96 г. № 204.
Документы на взыскание средств с корреспондентского


501
счета в территориальном управлении НБУ принимаются
независимо от наличия средств на этом счете. В случае
отсутствия или недостаточности денежных средств на кор-
респондентском счете поступившие документы учитыва-
ются в картотеке по счету №9804 <Расчетные документы,
не оплаченные в срок из-за отсутствия средств в банке, но
взыскание средств по которым приостановлено>. Расчет-
ные документы на взыскание средств с корреспондентских
счетов ЛОРО принимаются банком должника к исполне-
нию только при наличии на этом счете средств. В случае
недостаточности денежных средств на таких счетах для
оплаты расчетного документа на бесспорное списание про-
изводится его частичная оплата и с соответствующей от-
меткой расчетный документ возвращается взыскателю.
В случае отсутствия средств на корреспондентском счете
банка-корреспондента документы на взыскание средств воз-
вращаются вэыскателю без исполнения.
31. Виды операций коммерческих
банков с векселями
Одним из ведущих направлений банковской деятель-
ности является осуществление банками операций с цен-
ными бумагами по их выпуску и обращению, в том числе
- осуществление операций с векселями. В соответствии
со ст. 21 Закона Украины <О ценных бумагах и фондовой
бирже> вексель - это ценная бумага, удостоверяющая
безусловное денежное обязательство векселедателя ви-
платить после наступления срока определенную сумму
денег владельцу векселя (векселедержателю).
Общие условия, правила и порядок проведения банка-
ми на территории Украины операций с векселями опре-
делены в Положении об операциях банков с векселями,
утвержденном постановлением Правления НБУ от
28.05.99 г. № 258. Сферой применения указанного Поло-
жения являются операции, в связи с осуществлением ко-
торых банки приобретают какие-либо вексельные или гра-
жданские права и обязанности по содержанию вексель-
ных обязательств. Положение регулирует порядок про-
ведения банками операций с векселями, номинированными
в национальной валюте Украины, составленными в Ук-
раине и подлежащими оплате на территории Украины.
Выступать субъектами вексельного права, т.е. прини-
мать на себя все права и обязанности, вытекающие из
содержания векселя, имеют право банки, имеющие статус
юридического лица. Учреждения банка, не имеющие ста-
туса юридического лица, могут получить от головного бан-
ка - юридического лица полномочия на осуществление
всех или отдельных операций с векселями в порядке, ус-
тановленном действующим законодательством.
В Положении об операциях банков с векселями приве-
ден следующий перечень операций с векселями, которые
могут осуществлять банки:
Кредитные - операции, которые сопровождаются пре-
доставлением или привлечением денежных средств про-
тив векселей или под обеспечение векселями.
Кредитные операции подразделяются на:
активные:
а) учет векселей;
б) предоставление кредитов под залог векселей;
пассивные (рефинансирование кредитных активных,
гарантийных и расчетных операций):
а) переучет приобретенных векселей;
б) получение кредитов под залог векселей.
Торговые - операции по вложению или привлече-
нию денежных средств под векселя.
Торговые операции подразделяются на:
? активные:
г а) покупка векселей;
? пассивные (рефинансирование кредитных и торговых
активных, гарантийных и расчетных операций):
; а) продажа приобретенных векселей.
Гарантийные - операции, сопровождающиеся приня-
тием банка на себя обязательств платежа по векселям
с отлагательным условием, т.е. оплатить векселя при на-
ступлении определенных обстоятельств и в обусловлен-
ный срок.
 Гарантийные операции подразделяются на:
а) авалирование векселей;
б) выдачу гарантий на обеспечение оплаты векселей.
Расчетные операции, подразделяемые на:
операции по оформлению задолженности векселями:
а) акцептация переводных векселей банком, выданных
на банк кредитором банка;
б) выдача простых векселей банком кредитору банка;
.503
в) выдача банком переводных векселей на должника
банка; ^<".:- гл,.'?; ,
г) выдача банку простых векселей должником банка;
операции по расчетам с использованием векселей:
а) вексельный платеж банка кредитору;
б) вексельный платеж должника банку.
Комиссионные и доверительные операции:
а) инкассирование векселей;
б) оплата векселей, в которых банк выступает особым
плательщиком (домицилиатом);
в) хранение векселей (оригиналов, копий и экземпля-
ров);
г) покупка, продажа и обмен векселей по поручению
клиентов.
Банк проводит операции с векселями на основании со-
глашений с клиентом (другим банком). Соглашения о кре-
дитных, торговых и гарантийных операциях, а также ин-
кассировании векселей и хранении, покупке, продаже и
обмене векселей по поручению клиентов (других банков)
должны быть заключены в письменной форме с учетом
требований действующего законодательства.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84