05.2000 г. №215. Меры предвари-
тельного реагирования применяются Национальным бан-
ком следующим образом.
Письменное предупреждение - мера воздействия пред-
варительного реагирования, которая применяется Нацио-
нальным банком Украины в зависимости от серьезности
й характера проблем в деятельности банка как требование:
устранить конкретные нарушения или недочеты в дея-
тельности банка, которые заключаются в ухудшении ка-
чества активов, их доходности и рентабельности, негатив-
ных тенденциях поступлений, достаточности капитала,
ликвидности, качества менеджмента и т.д., которые непо-
средственно не повлияли на его состояние, но -в будущем
могут привести к его ухудшению, утрате плат- 'неспособ-
ности и нанесению вреда интересам вкладчик' и креди-
торов банка;
о необходимости принятия банком обязательств уст-
ранить выявленные нарушения с определением конкрет-
ных мер и сроков их исполнения, которые банк должен
оформить в виде письма с обязательствами;
устранить конкретные нарушения или недочеты, не свя-
занные с уровнем достаточности капитала, которые при-
вели к получению банком по результатам инспектиро-
вания низкой рейтинговой оценки;
о необходимости разработки мер в отношении финан-
сового оздоровления банка (программы финансового оз-
доровления);
об устранении нарушения банком экономических нор-
мативов; ,
О необходимости проведения общего собрания акцио-
неров (участников) с определением вопросов, по которым
должны быть приняты соответствующие решения;
429
о корректировке финансовой отчетности банка по ре-
зультатам проверок;
об осуществлении обязательной аудиторской провер-
ки банка и предоставления заключений независимых ау-
диторских организаций (аудиторов) о результатах деятель-
ности банка;
иные требования об устранении нарушений банковского
законодательства.
В письменном предупреждении Национальный банк
высказывает банку свою озабоченность состоянием его
дел, указывает на допущенные нарушения и указывает
на конкретные меры, которые ему необходимо принять
с целью избежания рисковой и неправильной банковской
практики, нарушений пруденциальных норм банковской
деятельности, устанавливает сроки их устранения.
Банк, получив письменное предупреждение, обязан
в течение пяти дней с момента получения представить
в Национальный банк ответ с определением срока, на про-
тяжении которого он обязуется решить выявленные про-
блемы и устранить нарушения.
В случае невыполнения банком требований об устра-
нении нарушений в установленные сроки соответствую-
щее территориальное управление НБУ в течение 5 рабо-
чих дней обязано подать в самостоятельное структурное
подразделение банковского надзора НБУ предложения
о дальнейшей деятельности банка о применении адекват-
ных мер воздействия.
Письмо с обязательствами - мера воздействия пред-
варительного реагирования, применяемая Национальным
банком к достаточно капитализированным банкам, ко-
торые допустили нарушения, влияющие на их финансо-
вое состояние, а также если руководство этих банков спо-
собно принять необходимые меры для устранения допу-
щенных нарушений, проблемы банков осознаются
правлением и советом банков и имеется принятый план
мер для решения выявленных проблем.
Письмо с обязательствами является письменным при-
званием банком его недочетов в работе и допущенных
нарушений и должно содержать перечень, обоснованных
мер, которые банк обязуется принять для устранения
нарушений, с указанием сроков их выполнения. Пись-
мо с обязательствами утверждается правлением и сове-
430
том банка, подписывается председателями правления я со-
вета, о чем составляется соответствующий протокол.
Письмо с обязательствами может содержать следую-
щие меры:
составление и исполнение бизнес-плана или програм-
мы развития капитальной базы банка;
разработка и внедрение положений и механизма улуч-
шения практики кредитования;
обязательства о проведении внешнего аудита финан-
сового состояния банка;
принятие решения о временном ограничении увели-
чения активов банка;
принятие решения об ограничении размера ссуд, кото-
рые предоставляются дочерним компаниям или инсаЙ-
дерам банка;
принятие решений о временном ограничении размера
процентов, которые банк может выплачивать но привле-
каемым депозитам;
временное прекращение выплаты дивидендов;
принятие решения об ограничении размера суммы, ко-
торую банк может выплачивать своим сотрудникам в фор-
ме заработной платы и премий;
реорганизация банка;
иные меры.
Соответствующее подразделение Национального бан-
ка рассматривает представленное банком письмо с обяза-
тельствами в 1 б-дневный срок на предмет целесообразно-
сти, полноты и эффективности предпринятых банком мер
по устранению нарушений и согласовывает его или рас-
сматривает вопрос о применении иных мер воздействия.
О принятом решении Национальный банк уведомляет
банк письменно.
В случае невыполнения банком принятых обяза-
тельств или ухудшения показателей его деятельности, до-
пущения иных нарушений, не указанных в письме с обя-
зательствами, Национальный банк применяет к банку
иные меры воздействия, адекватные допущенным нару-
шениям.
Программа финансового оздоровления - это мера воз-
действия предварительного реагирования, представляю-
щая собой систему действий банка, направленных на улуч-
шение его финансового состояния (ликвидности, плате-
жеспособности), структуры активов, доходности и рента-
431
бельности, достаточности капитала, а также на устране-
ние нарушений, которые привели к затруднительному фи-
нансовому положению банка.
Программа финансового оздоровления должна быть
разработана банком самостоятельно после получения
письменного предупреждения Национального банка с тре-
бованием разработать такую программу. Программа ут-
верждается правлением и советом банка и представля-
ется на согласование в соответствующее территориальное
управление НБУ в срок до 20 рабочих дней со дня полу-
чения письменного предупреждения.
Программа финансового оздоровления банка в обяза-
тельном порядке должна содержать:
анализ причин, вследствие которых ухудшились фи-
нансовое состояние и платежеспособность банка;
прогнозируемые показатели деятельности банка, кото-
рые предполагается достигнуть после выполнения мер по
финансовому оздоровлению;
конкретные меры, направленные на улучшение финан^
сового состояния банка, с определением сроков их испол-
нения, и расчет экономического эффекта от внедрения ка-
ждого мероприятия.
Банк, работающий в условиях действия программы фи-
нансового оздоровления, должен проводить детальный ана-
лиз административно-хозяйственных расходов, составлять
ежеквартальную смету доходов и расходов и принимать
меры, направленные на уменьшение расходов. Смету до-
ходов и расходов банк в период действия программы фи-
нансового оздоровления обязан направлять на рассмотре-
ние и согласование территориальному управлению На-
ционального банка ежеквартально до 20-го числа месяца,
предшествующего плановому периоду.
Решение об отмене действия программы финансового
оздоровления и перевода банка в общий режим деятель-
ности принимается Комиссией Национального банка по
представлению Управления по вопросам работы с проблем-
ными банками НБУ на основании ходатайства соответст-
вующего территориального управления НБУ. Указанное
решение может быть принято после проведения комплекс-
ной инспекторской проверки деятельности банка.
В случае невыполнения банком программы финансо-
вого оздоровления или ухудшения его финансового поло-
жения Национальный банк назначает временную адми-
432
нистрацию или принимает решение об отзыве лицензии
на осуществление всех банковских операций и ликвида-
ции банка.
8. Порядок применения НБУ
принудительных мер воздействия
Порядок применения Национальным банком Украи-
ны принудительных мер воздействия за нарушение бан-
ковского законодательства детально регламентирован в По-
ложении о применении Национальным банком Украины
к банкам и иным финансово-кредитным учреждениям
мер воздействия за нарушение банковского законодатель-
ства, утвержденном Постановлением Правления НБУ от
26.05.2000 г. №215. Принудительные меры воздействия
применяются Национальным банком Украины следую-
щим образом.
Приостановление действия лицензии на осуществле-
ние отдельных банковских операций и отзыв лицензии
на осуществление всех банковских операций с валют-
ными ценностями.
Решение о приостановлении (ограничении) действия ли-
цензии на осуществление отдельных банковских операций
принимается Национальным банком Украины в случае
нарушения банком требования банковского законодатель-
ства, нормативно-правовых актов НБУ, в том числе:
выявления недостоверных данных, на основании кото-
рых была выдана лицензия;
нарушения экономических нормативов, установленных
НБУ;
осуществления операций, на которые не была получе-
на лицензия;
предоставления недостоверной информации и отчет-
ности, установленных нормативно-правовыми актами НБУ,
непредоставления или несвоевременного их предоставле-
ния;
непредоставления документов по письменному требо-
ванию уполномоченных сотрудников НБУ, сокрытия сче-
тов, документов, активов и т.д.;
невыполнения в установленный срок требований На-
ционального банка об устранении нарушений в деятель-
ности банка;
433
осуществления банком отдельных операций с высо-
ким уровнем риска, что может угрожать интересам кре-
диторов и вкладчиков, в случае установления этих фак-
тов инспекторской проверкой;
если поступлений банка недостаточно для поддержа-
ния ва необходимом уровне достаточности капитала, обес-
печения формирования резервов и покрытия убытков;
нарушения условий, на основании которых была вы-
дана лицензия, в том числе несоблюдения банком лицен-
зионных условий в отношении размера капитала банка,
необходимого для осуществления соответствующих бан-
ковских операций;
нарушения уполномоченными банками или учрежде-
ниями уполномоченных банков порядка и условий тор-
говли валютными ценностями на межбанковском валют-
ном рынке Украины, установленных Национальным бан-
ком Украины;
отказа от купли и продажи иностранной валюты на
межбанковском валютном рынке Украины по поруче-
нию и за счет клиентов;
проведения операций по незарегистрированным На-
циональным банком корреспондентским счетам банков;
невыполнения норм обязательного резервирования;
веисправления отчетности в порядке, установленном
НВУ.
В случае принятия НВУ решения о приостановлении
(ограничении) действия лицензии на осуществление от-
дельных банковских операций, банк - юридическое ли-
цо обязан прекратить осуществление соответствующих
банковских операций в день получения решения об их
приостановлении. В данном случае банк утрачивает пра-
во на увеличение объема этих операций (т.е. запрещает-
ся заключение новых договоров или продолжение срока
действующих) и одновременно обеспечивает исполнение
обязательств по банковским операциям (по которым ог-
раничено действие лицензии) перед кредиторами и кли-
ентами в соответствии с договорами, заключенными до
дня получения решения о приостановлении лицензии.
По окончании срока, на который было приостановле-
но действие лицензии на осуществление банковских опе-
раций, банк имеет право возобновить осуществление этих
операций в полном объеме, если Национальный банк ве
434


принял решение о продолжении приостановления дейст-
вия лицензии.
Наложение штрафов ва банки. Данная санкция при-
меняется Национальным банком Украины в случае со-
вершения банками следующих нарушений:
нарушений порядка, сроков и технологии выполнения
банковских операций, установленных нормативно-право-
выми актами НБУ;
нарушений экономических нормативов регулирования
деятельности банков;
взыскания процентов авансом.на период выдачи кре-
дита;
непредоставления документов по письменному требо-
ванию уполномоченных сотрудников Национального бан-
ка, а также сокрытия счетов, документов, активов и т.д.
предоставления недостоверной информации и отчет-
ности, установленных нормативно-правовыми актами НБУ,
а также непредоставления или несвоевременного их пре-
доставления;
неисправления отчетности в порядке, установленном
Национальным банком.
Штрафы налагаются на банки за каждый случай на-
рушения в размере не менее 50 необлагаемых минимумов
доходов граждан, но не более чем 1 процент от суммы
зарегистрированного уставного фонда.
Применение штрафных санкций оформляется распо-
ряжением руководителя соответствующего территориаль-
ного управления НВУ. Распоряжение должно быть оформ-
лено в течение 5 рабочих дней со дня поступления инфор-
мации о нарушении и в этот же срок направляется
банку-нарушителю с обязательным перечнем оснований
для наложения штрафа и расчетом его суммы. Распоря-
жение должно содержать в себе предложение банку-нару-
шителю добровольно оплатить штраф в течение 3 рабо-
чих дней, начиная со следующего дня после получения бан-
ком распоряжения. В случае, если начисленная сумма
штрафа не будет перечислена банком-нарушителем в ука-
занный срок, штраф взыскивается в судебном порядке.
Наложение штрафов на руководителей банков. По-
рядок применения указанной санкции регламентирован
в Положении о порядке наложения штрафов на руково-
дителей банков и иных финансово-кредитных учрежде-
ний в случае невыполнения ими законных требований
435
Национального банка Украины об устранении наруше-
ний банковского законодательства, нормативно-правовых
актов Национального банка Украины, утвержденном по-
становлением Правления НБУ от 09.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84